爱钱进观察 人工智能将在未来改变催收行业

随着近两年互联网技术的发展，金融服务以更加高效、便捷的优势“俘获”了大批用户，P2P网贷、消费金融行业迅速崛起。但在业务量增多的背后，大量的坏账和不良贷款也给整个行业带来不小的挑战。

很多企业借助催收手段来应对不还钱的“老赖”，但目前国内的催收行业仍不完善，缺乏相关法律规范。一时间，诸多暴力催收、辱骂威胁、泄露用户信息的负面事件进入人们视野。据新京报报道，有名为“中国信用黑名单”的网站，将债务人的身份证、微信、支付宝等隐私直接公布到了网上。爱钱进认为，催收行业要改变目前暴力威胁、泄漏用户信息的状况，科技的兴起将让“智能催收”“绿色催收”成为可能，未来催收行业将被人工智能改变。

爱钱进认为，美国的催收行业或许可以给我们提供些许“经验”。早在1977年，美国就颁布了《公平债务催收作业法》。美国的催收公司多运用智能算法技术，以True accord为代表，该公司只有15人，其目标是使追债过程更透明，对用户更友好。

相比美国催收行业的劳动密度低、科技含量高，据统计，我国目前从事第三方债务催收的法人单位数量已达2000-3000家，专门从事债务催收的人员达30万人左右，而在模式上以人力操作为主，方式粗暴且回款率低。

爱钱进认为，对于催收行业，鉴于目前我国的人工智能技术日渐成熟，催收行业即将进入历史拐点。未来，催收方式将从劳动密集型转变为技术密集型，以大数据和人工智能为驱动，越来越透明化、标准化。随着金融市场体量的扩大，工具化、系统化、批量化的催收方式才是未来的行业趋势。

此外，爱钱进认为，互联网金融平台也要在降低坏账率上发力，这一方面需要整个社会征信体系的完善，另一方面需要平台自身加强风控技术，提早识别不良借款人。

目前不少平台利用大数据技术做出“千人千面”的精准决策来提高风控能力。如爱钱进依托凡普金科自主研发的“FINUP云图”大数据动态风控系统在技术上增强自身的风控能力，该系统可以将图谱知识与深度学习相结合，模仿人类大脑行为，自动发现隐藏在复杂关系里的风险点，挖掘潜在欺诈行为，突破了传统方法的局限，是一个完整的智能动态风控生态系统。

催收行业的立法也让我们看到曙光。今年两会期间，据3月16日搜狐报道，全国政协委员王贵国对催收行业立法进行提案，建议尽早加快第三方债务催收行业的立法，维护稳健有序的金融秩序。这将有利于促进催收行业的法治化、专业化、规范化和阳光化发展，促进整个金融体系的高效健康发展。