吴欣：走访100家中小企业之后，我发现了这一致命弱点

2018年的年终秀上，吴老师预言了一场“新金融变革”：“借助大数据和供应链金融，在相关政策允许的条件下，三年内解决中国小微企业贷款的问题不是梦。”

同一时间，我刚刚陪一家企业度过它的至暗时刻。我的一位新匠人朋友向我求助：他的企业处于上升期，正准备在新品营销阶段发力，却面临现金流紧张，融资困难的窘境。

“我帮你连接一下吧。”

为他对接了合适的金融机构后，他成功贷款，新品如期上架，市场反应也很积极。看到他朋友圈里庆祝会的图片，我很欣慰能陪他度过难关。

而更多中小企业的“至暗时刻”，只有靠“新金融变革”才能点亮。

相比大企业，我更关注国内创新型中小企业的成长。

它们是产业经济的“毛细血管”，规模虽小，但数量庞大，已成为产业发展的重要力量。

近一年多时间里，我先后走访、对话过近百家不同领域的中小企业。我发现，它们往往专注于一个细分领域，有着完整的商业模式和一支充满凝聚力的团队。假以时日，它们将茁壮成长，成为支撑整个产业的重要力量。

但往往，资金成为了它们的“阿喀琉斯之踵”。

最新《2018年中小企业发展痛点调查报告白皮书》显示：85.1%的受调查企业家表示经历过资金困境。而在实际走访中，我的感受更为直观。

新匠人老陈在石墨烯轻应用领域深耕了4年，如今每年销售额有一两千万。然而，这个领域，要让产品有更高附加值，它的科技含量、品牌溢价都要更高，就需要不断投入。

“要搞研发就得砸钱，设备、技术、人才、材料……哪一项都需要烧钱。”他说，“最困难的时候，要不是借到了100万，公司就开不下去了。”

在乳胶寝具领域创业3年的强哥吐露，他们这一行，供应商要求现款才能供货。到了销售旺季，订货资金周转特别难。今年“双11”前夕，400多万货款的一次性到位，对这个10人左右的小企业来说尤其困难。

“我也想过银行贷款，但它需要抵押，又难审批；就算审批下来，填资料、审批流程长，远水解不了近渴，也耽误事儿。”

来自创业一线的真实声音，让我真切意识到：这些企业代表着未来和无限潜力，但也急需助力。

“未来十年，在需求端，将有新的业态崛起；在供给端，会出现很多新的创业者。从2017年开始，会出现很多与消费升级相关的产品创新和实体企业创新。”这同样是吴老师的预言。

当大量新创业者出现，解决资金周转问题，这一需求就越来越迫切。

“助力中小企业，释放它们的强大”是一个很宏大的命题。在这个命题下，我们努力找到答案。

所幸的是，关注这一命题的，并不只有我们。

去年11月，吴老师和我拜访了微众银行企业直通银行部总经理公立。我把来自新匠人们关于资金的“吐槽”转述给对方。

在公立看来，要点亮中小微企业的“至暗时刻”，需要结构性的改变。

第一，互联网巨头开始布局新金融。靠着整个互联网的渗透率和产品的活跃度，它结构性地改变了传统银行获客成本高的难题。

第二，大数据的运用。大数据让数据的颗粒度越来越细。通过数据源和参数的引入，风控规则、量化评估模型的建立，我们可以实现与互联网产品形态相匹配的全流程自动化风险管理。

第三，产品的创新。贷款产品要创新，做到符合互联网用户的产品设计。纯线上操作、快捷灵活、随借随还……它必须符合用户习惯，才能颠覆用户关于贷款“门槛高、手续繁、条件多”的原有认知。

“产品要做好，获客成本要降低，大数据要用好，同时实现科技推动、风控加强。我们觉得结构性的机会也是在那里。”

实现这些结构性改变后，一个企业的对公贷款，能有多方便？吴老师和我都对这感兴趣。

公立回应：“我们一直在优化贷款的步骤，最快实现1分钟到账”。模式化+流程大规模简化，给了企业更多可能。两年时间以来，微业贷已经服务民营小微企业超过80万家。

在激烈的市场竞争下，如何运用资金的力量，让企业活下去，而且活得更好？在他们身上，我找到了答案。

其实，很长一段时间里，我们在互相找寻。

匠心企业在寻求机会，实现逆袭或发展壮大；如微业贷这样的机构，同样在发现有资金需求的企业，助力他们解决资金难题；我们则在联合多家合作机构，共同助力充满潜力的新匠人品牌，在新匠人造梦时致力于守护他们的梦。

基于此，今年，吴晓波频道正式官宣：与微众银行微业贷达成金融战略合作。微业贷成为吴晓波频道超级合作伙伴、企投会及新匠人新国货的金融服务商，共同助力企业的加速发展。

9月，新匠人新国货促进会联合人民日报《环球人物》、人民文创发起的“向祖国汇报”人民文创新国货创新大赛正式启动。微业贷成为大赛专属金融服务商。

同时，吴晓波频道与微业贷联合发起了“中小企业生意圈”系列活动，在杭州、苏州、深圳三地，为企业家打造专业、全面的学习交流平台。

10月18日，吴晓波频道超级合作伙伴秋叙会上，微业贷与吴晓波频道的超级合作伙伴们有了初次交流。作为超级合作伙伴金融服务商，微业贷凭借“无抵押、随借随还、纯线上操作”等痛点解决，帮助合作品牌方的经销商完善供应链，快速解决品牌方回款难题，促进企业更好发展。

今后，我们也将通过定制“专项生意金”、企业专属入口等方式，让企业“做生意，简单一点”。

这个美好的开始，将带来怎样的成果？从解决企业的切实难题，到扶持企业发展、形成良性生意圈，我们在共同努力。

◆灵活解决企业难题

对不少中小企业来说，“短、小、频、急”的资金需求是客观存在的，而这和大部分银行服务小微企业时所遇到的风险成本、运营成本、服务成本“三高”问题是矛盾的。微业贷以其全线上的操作流程、低申贷门槛、极速获贷体验及时、灵活地解决这一难题，为中小微企业“雪中送炭”。

◆共同扶持企业发展，形成良性生意圈

缓解了融资难、融资贵的难题，匠心企业才有更多时间、更大空间实现自我的壮大和成长。从而实现“因人们喜爱而具有持续的生命力，因制造美好而体现商业价值”。

作为金融服务商，微业贷除了为企业提供资金上的帮助，还将与我们一起为企业提供知识迭代、资源对接、商机交换等升级服务，链接发展生意圈：通过搭建企业主对话财经大咖、名企高管的平台，实现“对话生意圈”；通过专业大咖的干货传授、案例剖析，帮助企业主快速成长，实现“助力生意圈”；通过生意经交流、资源互换的共享社群，实现“共享生意圈”。

那些在我们助力下快速成长起来的匠心企业，未来可能在技术端实现行业突破，在设计领域斩获大奖，甚至引领一个行业的发展。

每一代人都有自己的使命，终有机会，前赴后继。我们期待，幼苗长成大树，形成森林。

为梦想前行路上，你并不孤独。