近日,随着全面注册制已正式落地,主板在审企业已陆续“平移”至沪深交易所受理。2023年3月4日,湖州银行更新主板上市申请受上交所受理。本次拟发行不超过3.37亿股。发行后募集资金将在扣除发行费用后全部用于补充该行资本金。
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业绩方面,湖州银行的归母净利润曾在2020年出现下滑,但2021年及2022年前三个季度业绩均实现增长。
近两年,湖州银行的不良贷款总额整体呈上升趋势,但不良率呈下降态势。截至2022年6月末,该行的不良率在同类型可比银行中最低但拨备覆盖率逼近500%,未来该行或存降拨备的压力。
值得注意的是,近年来湖州银行的资本充足率指标均呈现下滑态势,未来几年仍将面临较大的资本补充压力。
业绩恢复增长 利息净收入占比超九成
湖州银行是由湖州市原11家城市信用社和农村信用社股东、湖州市财政局、等7家企事业法人单位共同发起设立。2010年3月,该行由“湖州市商业银行股份有限公司”更名为“湖州银行股份有限公司”。 湖州市政府为湖州银行的实际控制人。。
从业绩看,受疫情影响,湖州银行的净利润曾在2020年出现下滑,但随后2个报告期恢复增长。数据显示,受疫情影响,该行在2020年净利润同比下降8.75%。随后,2021年该行实现营收22.68亿元,同比增长26%;净利润8.45亿元,同比增长30.2%。
根据湖州银行2022年三季度信息披露报告,去年前三季度,该行实现营业收入19.83亿元,净利润7.85亿元。
从营收构成来看,湖州银行营业收入主要来源利息净收入。数据显示,2018年-2022年9月末,该行的利息净收入占营收比重均超过80%。其中,2022前三季度,湖州银行的利息净收入为18.69亿元,总营收占比达94.28%。
不良率下行 拨备率逼近500%
申报稿显示,2018年至2022年6月末,湖州银行的不良贷款余额整体呈上升态势,但不良率呈下降态势。数据显示,截至2022年6月末,该行的不良贷款余额为4.12亿元,虽较上年末有所微降,但较2020年末仍上升0.42亿元。
截至2022年6月末,湖州银行的不良率为0.68%,较上年末下降0.1个百分点。值得注意的是,与已上市的城商行对比,截至2022年6月末,该行的不良率最低。
与此同时,湖州银行的拨备覆盖率逼近500%。数据显示,截至2022年6月末,湖州银行的拨备覆盖率为498.13%,较上年末增加73.19个百分点。
值得注意的是,2019年9月,财政部发布《金融企业财务规则(征求意见稿)》,针对贷款损失准备计提方面提出的规定显示:“以银行业金融机构为例,监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%,对于超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配”。未来,湖州银行或有降拨备的压力。
资本充足率指标下降
数据显示,近年来湖州银行的资本充足率指标呈现下滑态势。截至2022年9月末,该行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为8.62%、10.26%及13.34%,较2021年末分别下降0.18、0,4以及0.1个百分点。
申报稿显示,湖州银行根据该行的发展和经营现状,制定了2022-2024年的资本规划目标,:核心一级资本充足率不低于7.5%,一级资本充足率不低于 9%,资本充足率不低于 12%。
尽管目前该行的资本充足率指标均满足资本规划要求,但湖州银行在招股书中表示,目前该行仅靠内源补充难以维持较好的资本充足水平,未来几年仍将面临较大的资本补充压力。
此次湖州银行如果成功登陆A股,其IPO所募集资金在扣除发行费用后,将全部用于补充该行资本金。
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