姜堰农商银行持续完善“四贷”长效机制 提升金融服务中小微企业信心

为地方农村金融主力军，姜堰农商银行持续提高政治站位、步步紧跟政策步伐，积极响应近期中国人民银行印发的《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》要求，持续完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，进一步提升金融服务中小微企业的信心、意愿、能力和可持续性，助力稳住地方经济大盘。

健全容错机制，增强敢贷信心

姜堰农商银行按照“三个区分开来”原则，建立尽职免责和容错纠错机制，今年对70户不良贷款进行了责任界定，其中实行尽职免责的笔数占94.28%。积极开展银政保担业务合作，目前共有6项免担保优惠贷款产品，惠及3915户小微客户，充分调动广大信贷人员“敢贷”积极性。葛老板在本地经营服装厂多年，考虑到服装加工业务已经进入瓶颈期，去年起基于白酒新国标即将实施的契机，开始投资白酒经销业务和自有酒厂运营，业务发展的多元化导致其产生了资金缺口。得知这一消息，该行仲院支行客户经理主动实地了解情况，针对其自有房产抵押不足以及缺少担保人的顾虑，为其量身定制了住房抵押加“增额保”产品融资方案，成功为该户授信200万元，保障了葛老板白酒类业务的可持续发展。

强化正向激励，激发愿贷动力

姜堰农商银行将普惠小微贷款投放在全行经营目标考核中的权重提升至40%，对公司业务部、国际业务部等前台部门实行事业部制改革，对支行开展超利分成试点工作，将绩效薪酬向前台一线倾斜，全行贷款计价占全部计价的57%，客户经理绩效薪酬比全行同职级员工平均绩效薪酬高28个百分点，充分调动了一线员工的营销积极性。江苏某科技有限公司是一家主营金属导电材料、磁性材料研发、生产、销售的企业，此前未从银行贷过一分钱，今年受疫情影响，资金流偏紧。该行娄庄支行客户经理在接到客户电话后10分钟便赶到了该企业，通过实地调查为企业量身定制了综合授信方案，并第一时间给予该企业授信1000万元，保障企业特殊时期的生产经营不断档。

完善配套支撑，夯实能贷基础

姜堰农商银行单列支农支小信贷投放计划，用足用好人民银行普惠小微贷款支持工具及再贷款政策，将新增贷款的90%用于支持涉农及小微企业，进一步满足小微客户的信贷需求。该行今年净增普惠小微贷款10.38亿元，增幅15.07%，高于各项贷款增速6.99个百分点。开展“精准走访稳主体、优化服务保实体”专项竞赛和纳税企业专项走访营销活动，对全区个体工商户、纳税小微企业逐一走访摸排，今年以来通过走访新增授信127户、2.19亿元。加强与区农业农村局、商务局等行业主管部门合作，积极与姜堰上海商会、西安商会等开展融资对接，精准响应小微客户融资需求。近日，在人民银行姜堰支行的指导下，姜堰农商银行向科技型小微企业某机械制造有限公司发放460万元贷款，其中390万元通过人民银行支小再贷款专项资金投放。依靠这笔低息信贷资金，企业顺利引进了新设备，更新了技术，经营发展更加稳健。

强化科技赋能，提升会贷水平

强化金融科技手段运用，依托大数据开展客户精准营销，创新打造“阳光快贷”等特色线上贷款产品，高效解决小微、个体工商户融资难题。同时，针对村集体经济组织推出“惠民富村贷”产品，针对纳税小微企业推出“税企易贷”，按照年度纳税额放大倍数线上配置授信额度，创新“1+N”供应链融资模式，对核心企业及其上下游配套企业进行整体授信，最大程度满足不同客户的资金需求。某废品回收站张老板因受前期疫情影响，资金回笼较慢，造成近日废品回收资金短缺。该行苏陈支行客户经理在摸排走访中了解这一情况后，向客户推荐了具有免抵押、免担保等优势特点的“阳光快贷”产品，从申请到调查审批，全流程线上操作，短短15分钟客户就获得了一笔20万元的备用金。

下一阶段，姜堰农商银行将继续下沉服务重心，持续深耕普惠金融领域，不断提升服务实体经济质效，统筹抓好信贷风险防控，不断完善并落实“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，以实际行动支持市场主体纾困发展。(章 华 陈 慧)