快报：开学季，为孩子选基金！

开学季，为孩子选基金！　

正值开学季，今天来聊一聊关于孩子的钱。

(相关资料图)

作为父母的我们在为孩子规划新学年学习计划的同时，也是时候考虑为孩子制定一个未来教育金计划。

实施教育金计划不光能让孩子见证财富管理的过程，了解父母的艰辛，更能培养财商意识，让孩子理解节俭存钱、聚少成塔以及养育一只“金鹅”对人生的意义。

但市场上有10000多只基金，怎么给教育金计划选品，一定有人会问，有没有波动又低，收益又高的？

实际上，有过一定理财知识的人就知道，投资有着不可能三角。即：风险，收益，流动性不可能同时满足，做投资时，必须要在三者间进行取舍。　

1．如果追求低风险、高流动性，那货币基金、纯债基金、国债等活期理财就是最佳选择。这些产品满足了低风险和流动性，收益却通常不高。

2．如果想要提高收益，风险还要低，那就只能牺牲流动性。

例如：从活期类理财转向定期类理财，比如1年期的理财产品。实际上，随着资管新规的推行，理财产品现在也不能保本、也可能是亏损的。

而据我对身边人的了解，很多人投资理财产品有一个重要问题，就是绝大部分人并不知道自己投资的理财产品的底层资产是什么？

此时，想降低风险，提高收益，我们可以考虑选择一些固收加的产品。

3．如果想要高收益、高流动性，那么，风险波动势必要高一些。例如，购买股票占比高的基金、炒个股、甚至是期货等。　

因此，无法既要又要还要，我们的任务是找到匹配自己风险偏好和资金使用期限的、适合自己的产品。在这方面，广发基金APP的亲子账户里面的教育金策略的做法可以参考，它的核心就是讲究“适合”。　

一、风险承受能力

风险承受能力，是看你能经得起多大的净值回撤，这和一个人的性格、投资经验等因素相关。

例如，有的人跌10%就感觉很难受，而有的人可以接受30%甚至以上的损失。这里需要提醒的是，若没有亲历净值大幅回撤，很多人可能高估自己承受回撤的能力。看基金的历史曲线时，觉得自己能接受30%的回撤，毕竟后来都涨回来了，但亲身经历和回顾历史是两码事，当你真处于长期下跌中，未来还能否涨起来、还是跌更多是不确定的，此时你可能会恐慌、甚至寝食难安。

因此，如果我们创建教育金计划，平台一定会先让你评估自己的投资期望，毕竟是给孩子准备的钱，对投资结果和过程都心里有数，才更能坚持下来。　

二、资金使用期限

我们每一笔能投的钱是有投资期限的，有的钱只能投几个月，有的资金是为了实现未来的养老或育儿计划。

同时，不同类型的基金有着不同期限要求。根据A股历史，一次完整的牛熊更迭大概为5—7年的时间。因此，偏股型基金如果想争取满意回报，至少要投资3到5年的时间。而债券型基金至少投资一年以上。

这只是毛估的划分，具体到不同的股债占比，需要的时间期限是不一样的。

资金期限的错配会带来本金损失的风险。

如果你拿着只能投3个月的钱去投偏股基金，即便长期趋势向好，而短期行情受情绪影响较大，你可能要提前被迫割肉出局。

这里的教育金计划需要我们选择孩子的年龄、计划用钱的时间等。例如，我的孩子现在是12岁，打算18岁使用这笔钱，那就是6年。

结合计划实施的时间和风险偏好，可选的基金组合分以下三种：

1.“智慧教育金投顾策略”。

根据总投资时间，离用钱时间越远，可承受风险相对更大，为获取更大投资回报，此时，组合中呈现出的就是股多债少。

随着时间推移越临近提取，例如，当这笔钱投资到了倒数第二/三年，此时便不太适合大比例使用高风险的资产。为降低收益波动，确保在期限到期、需要用钱时能顺利赎回，此时就要增大债券的比重，转为固收加策略，如下图：

更详细的策略思路和当前选基情况，可以在广发基金APP或者微信公众号里的亲子账户里看。　

2.稳健收益。

“稳健收益”适合两种情况：一是对风险较为敏感，追求波动小、回报稳健、能跑赢通胀的投资者。二是资金使用期限在2年左右的投资者。

以目前可选的“亲子理财加”产品为例，当前组合中配置了91.3%的固收类基金，7.69%的权益类基金，剩下1.01%为货币基金。

3.希望追求较高收益。

这种适合风险偏好较高，且适合长期投资的资金。

以目前可选的“奔跑吧少年”产品为例，当前组合中配置了51.77%的权益类基金，47.22%的固收类基金、剩下1.01%为货币基金。

通过持仓，我们可以看到，组合不限于广发的产品，事实上，广发自己的产品只占了1/10，配置总体呈现出价值、成长风格均衡的特征。

而对于选产品，最好的办法当然是“专业的事交给专业的人”，给一点投顾服务费，将基金选择和权重配置交由专业的基金经理来做，比起你自己实际下场选，可能效果要好得多。

有的投资者喜欢自己操作带来的过程体验，那可以留有一部分资金自己投资，一部分交由专业的人打理。　

现在基金投资的服务做得越来越细了，不仅像孩子的教育金这种钱都有基金公司专门来设计组合策略，还有很多衍生的服务也很贴心。

账户名字可以用孩子命名“XXX（孩子的姓名）的账户”，从名字上就能看出，孩子在里面是主人翁，里面的“零钱罐”就是用来和孩子一起管平时积攒下来的零钱和压岁钱红包，主要投资货币基金，让孩子有了主人翁意识和参与感，从小培养管钱的能力。此外，在投资过程中，还可以邀请其他家庭成员参与投资。　

当然，不管是选择哪一种策略，底层投的资产是基金，投资有风险，需要根据自身的情况评估选择。

最后，如果看到标题你以为最后我会给一个代码的，那显然是低估了选基的难度和高估了一个代码的作用，投资尤其是给孩子的长钱做投资，可能是一个不断校正的过程，如果自己不是特别自信可以一直选到最适合的那只基金给孩子，那不如交给职业做这个事情的人来。

that"s all.